虚拟货币反洗钱和反恐融资监管思路

现阶段，社会科技的不断发展，使科技犯罪的层次逐渐由低级向高级别的转变。互联网技术的广泛应用让我们的生活更加便捷，但同时也催生了更多新形式的网络诈骗等违法犯罪行为。区块链技术目前的发展也面临着同样的难题，围绕该技术诞生的新犯罪模式正在增加。

一、虚拟货币反洗钱和反恐融资监管现状

区块链技术最早被称为比特币，而虚拟货币作为区块链技术中最为成熟的应用，经常被犯罪分子用于信息加密、匿名交易、跨境洗钱和恐怖主义融资。因此，2013年以来，我国陆续出台相关法律提醒虚拟货币交易的风险。监管的态度是不支持也不鼓励普通人投资虚拟货币，希望降低新的虚拟货币犯罪给监管部门带来的风险。威胁和压力。

国际上，为加强对虚拟货币的反洗钱和反恐融资监管，金融行动特别工作组（FATF）于2018年10月修订了《金融行动特别工作组建议》，明确要求将虚拟资产服务提供者纳入反洗钱和反恐融资监管范围，明确虚拟资产和虚拟资产服务提供者。而在2019年6月发布的《基于风险的虚拟资产和虚拟资产服务提供者的指引》中，金融行动特别工作组对虚拟资产服务提供者的反洗钱和反恐融资监管提出了具体要求。 .

二、中心化交易所在反洗钱和反恐融资中的作用

中心化交易平台作为虚拟货币流通和聚集的交易场所，在反洗钱和反恐融资方面发挥着重要作用。反恐融资的对策和努力对于国家监管尤为重要。 2019年在日本大阪召开的V20大会上，火币与FATF进行了直接对话。火币集团合规部负责人表示，平台高度重视虚拟资产的合规发展，将继续在该领域发力，加强作为虚拟资产服务的平台与监管机构的了解与合作，寻求有效的风险管理解决方案，促进行业健康发展。

基于完善的安全风控能力，火币此前已开通“技术援助通道”，帮助全球公安、检察、司法等部门开展区块链反欺诈、反洗钱工作。公开资料显示，2019年4月，洛阳三套“法治时空”频道报道洛阳某高校教师遭遇电信诈骗，涉案资金流入虚拟货币平台，但在火币等科技公司的协助下，洗钱案顺利破案。

2020 年 7 月 16 日，包括奥巴马、拜登、马斯克、贝佐斯和比尔盖茨在内的几位美国知名人士的 Twitter 账户遭到黑客攻击。这是今年7月影响较大的区块链安全事件虚拟币转账能查到人吗，也是典型的数字货币反洗钱案件。此类案件的难点往往在于黑客利用各种专业工具洗钱。

在这种情况下，绝大多数欺诈性转账都小于0.14 BTC（即不到1000美元），而且黑客还使用了大量地址进行混淆，这一点非常重要用于反洗钱。对工具的灵敏度提出了很高的要求。但根据媒体获得的信息，FBI最终根据美国合规虚拟货币交易所Coinbase提供的KYC信息锁定了嫌疑人。

实际上，恐怖主义融资的整体路径必然会绕过洗钱。目前区块链加密技术的出现，让恐怖融资找到了更合适的洗钱渠道。根据数字货币资产追踪平台CoinHolmes的数据，仅2020年上半年，就有13927种高风险资产流入数字资产交易所，包括黑客攻击、资金盘、暗网、赌博等，还有很多其他加密货币地址。 ，总资产为14.70,000 BTC。

中心化交易作为虚拟货币流通和变现的重要窗口，拥有绝对领先的资产追踪技术和完善的KYC体系，对于推进反洗钱和反恐融资具有重要意义。

三、虚拟货币反洗钱和反恐融资监管思路

总的来说，世界各国在虚拟货币监管经验和技术方面都比较缺乏。虽然部分国家会采取禁止虚拟货币交易的过渡性政策，但从长远来看，虚拟货币的跨国性决定了仅在国内采取禁止虚拟货币交易的政策难以取得实质性效果，有效遏制场外、境外非法交易需要国际社会的共同努力和协调。参照国际反洗钱和反恐怖融资标准的要求，加强对虚拟货币反洗钱和反恐怖融资的有效监管和防范，可以重点关注以下四个方面：

(1）采取适当措施促进虚拟货币市场稳定发展的监管措施

虚拟货币交易具有去中心化、匿名性和跨国性的特点。 、交易所、电子钱包服务商、融资服务商等实体与监管机构的合作实际上非常有限。此外，市场稳定性也是一个非常重要的考虑因素。近期，由于全球多起重大中心化交易的不确定性，不少不法分子利用市场恐慌进行犯罪诈骗，洗钱和恐怖融资活动也在行业无序状态中滋生。

通过采取适当有效的监管措施，引导虚拟货币市场实现稳定发展，可以促进虚拟货币服务提供者和投资者在反洗钱和反恐融资方面的自律和积极性，从而促进他们积极预防和协助打击相关犯罪活动。

(2）引入合规许可制度，明确相关主体义务

全球所有国家和地区都修改了金融法律，规定虚拟货币服务提供商必须获得许可才能运营。许可证申请条件中有规定。反洗钱和反恐怖融资义务，要求其发现与虚拟货币有关的违法犯罪活动线索时，及时向反洗钱主管部门和区块链信息服务监督管理执法机构报告，尤其是洗钱和恐怖主义融资活动。这可能会形成防控虚拟货币洗钱和恐怖融资活动的合力。

从目前来看，以火币、币安为首的全球虚拟货币交易服务商正在申请合规牌照。它在衣领领域非常活跃。截至目前，火币已获得香港、日本、泰国、直布罗陀等国家和地区的牌照。同时，知情人士透露，除了火币积极申请新加坡PSA和美国MSB牌照外，币安也为MSB牌照申请准备了很长时间。

通过中心化交易所发放合规牌照，有助于明确相关主体在反洗钱和反恐怖融资中的义务，从而有效缓解监管虚拟货币反洗钱和反恐怖融资工作面临的压力。

(3）遵循风险为本的监管理念，加强警企合作

To 基于风险的原则是金融行动特别工作组建议的建议 1 中确立的反洗钱的基本原则。根据这一原则，监管机构应识别、评估和了解虚拟资产活动以及虚拟资产服务提供者的活动以及它们之间的关系。运营的洗钱和恐怖融资风险虚拟币转账能查到人吗，在风险评估的基础上采取基于风险的方法，确保预防或减轻洗钱和恐怖融资的措施与已识别的风险相称；同时，要求虚拟资产服务提供商识别和评估他们面临的风险。洗钱和恐怖融资风险，并采取有效措施降低此类风险。

近年来，全球主要中心化交易所在反洗钱和反恐融资方面不断发力。以火币为例，2018年7月，火币正式启动链上资金监控跟踪系统的研发； 2019年初，火币开通“科技援助频道”，与福建莆田、湖南长沙、河南洛阳等地开展合作。警方开展了相关交流与合作；而从今年6月起，火币就发出“对黑产零容忍”的口号，以雷霆万钧的势头严厉打击黑产。

警企合作是行业监管的重要组成部分。监管可以利用可以直接接入市场资金和用户的虚拟货币交易服务商有效开展虚拟货币反洗钱和反恐融资相关工作，中心化交易所掌握的技术可以协助相关部门监控交易流向可疑资产及其相关活动。现实属于主体，大大降低了利用虚拟货币进行洗钱和恐怖融资犯罪的概率。

(4）推动虚拟货币反洗钱和反恐融资领域的国际合作

虚拟货币交易具有跨国性和快速性，犯罪分子很容易选择在监管相对宽松或不受监管的司法管辖区租用服务器、搭建虚拟货币交易网站、或提供虚拟货币存储服务，或通过互联网实施虚拟货币犯罪活动，使得一国的反洗钱和反恐怖融资监管无效，以双重犯罪为前提的国际司法协助和引渡也无效。

为此，需要在监管虚拟货币反洗钱和反恐融资方面开展广泛有效的国际合作。双边或多边条约；积极参与金融行动特别工作组的协调和运作；加强虚拟资产监管调查技术研发的国际协调与合作；搭建多层次的虚拟货币反洗钱和反恐融资信息交流平台、安全技术支撑平台。